J’ai déjà parlé de la société Swiss Life Select (SLS) dans le passé. J’ai payé pour leurs services. Et je considère que c’est l’une de mes plus grosses erreurs budgétaires. Il y a de nombreuses raisons à cela. Non seulement le fait de payer pour leurs services était une erreur. Mais aussi d’accepter certains des produits qu’ils recommandaient. Et je me suis dit qu’il y avait une nouvelle chose que je découvrais sur eux. Ils m’ont arnaqué avec une mauvaise assurance.
Je veux donc en parler davantage. Je ne veux pas que d’autres personnes fassent la même erreur que moi. Bien que ce poste soit centré sur SLS, il s’applique surtout aux conseillers financiers et aux conseillers en assurance avec lesquels vous serez en contact. Ils ont presque tous les mêmes problèmes.
Pour mémoire, cela ne reflète que mon expérience avec Swiss Life Select. Peut-être que d’autres personnes ont eu une meilleure expérience avec eux. Et comme vous avez un conseiller privé dans l’entreprise, il est également possible que ma mauvaise expérience soit liée à cela.
Alors, voyons ce qui ne va pas avec ce que SLS vous propose dans ce post ! J’espère que ce n’est pas trop demander. J’ai fait de mauvais choix en faisant confiance à ces personnes, et je veux que les gens évitent de faire la même erreur que moi !
Mon expérience avec Swiss Life Select
Tout d’abord, il est essentiel d’établir un certain contexte. Il y a deux ans, j’avais une connaissance beaucoup plus limitée de l’investissement. Et j’étais beaucoup moins conscient de ce que l’on peut faire gratuitement. C’est important. Maintenant, je rirais simplement si j’entendais certaines des choses qu’ils m’ont recommandées à l’époque.
En 2016, j’ai été contacté par téléphone par Swiss Life Select pour prendre rendez-vous et examiner mes assurances, mes placements, ma retraite et mes plans fiscaux. En général, ils ne vous contactent que parce que quelqu’un leur donne votre numéro de téléphone. Je suis presque sûr que j’ai été contacté à partir d’une liste téléphonique aléatoire. Mais je ne peux pas en être sûr.
Nous avons donc fixé la date du rendez-vous. Cela a duré deux ou trois heures, et nous avons discuté de mes assurances, de ma retraite et de mes investissements. C’était surtout une discussion intéressante. Mais il y avait beaucoup de choses que je savais déjà. Et ils ont insisté pour que nous avancions lentement sur tout. C’était trop long, honnêtement. Mais pour les gens qui ne connaissent pas assez ces sujets, c’était peut-être bien.
Après cela, nous nous sommes mis d’accord sur un autre rendez-vous pour revoir leur offre. SLS m’a proposé plusieurs choses :
- Changer mon assurance voiture pour une assurance moins chère.
- Souscrire à une assurance juridique.
- Mettre fin à mon abonnement au SDC parce qu’il s’agit d’un double de certaines de mes polices d’assurance automobile.
- Investir dans des fonds de placement partenaires de Swiss Life.
- Souscrire une assurance vie du deuxième et troisième pilier.
Du haut de ma tête, c’est tout ce qu’ils m’ont proposé de faire. J’ai continué avec les trois premiers points. Pour le quatrième point, ils m’ont dit qu’ils me recontacteraient plus tard pour cela. Et le cinquième point était tout simplement stupide ! Même à ce moment-là, je savais que ce n’était pas une bonne idée. J’aurais dû me rendre compte à ce moment-là que ce n’était pas du tout une bonne affaire.
Maintenant, nous pouvons passer en revue les raisons pour lesquelles vous n’avez pas du tout besoin de Swiss Life Select. Et certaines des raisons pour lesquelles vous devriez l’éviter !
Vous pouvez tout obtenir gratuitement !
Il n’y a absolument rien que Swiss Life Select vous offrira que vous ne puissiez obtenir gratuitement. Bien entendu, cela peut vous prendre un peu de temps pour vous débrouiller seul. Et vous devrez peut-être faire quelques recherches. Mais tout est là. Si vous êtes sérieux au sujet de vos assurances et de vos finances, vous devriez le faire vous-même. À long terme, vous serez bien mieux si vous le faites vous-même plutôt que d’utiliser l’offre de personnes comme Swiss Life Select.
La SLS est censée vous aider à trouver une assurance bon marché. Mais tous les autres sont là. Vous pouvez facilement comparer différentes polices d’assurance et trouver celle qui est la plus abordable pour la couverture dont vous avez besoin.
Actuellement, le meilleur site web gratuit et indépendant pour comparer les polices d’assurance est comparis.ch. Ce site permet de comparer plusieurs types d’assurances et propose de nombreuses options. Il fonctionne bien. C’est même plus rapide que de demander à quelqu’un de vérifier votre couverture d’assurance à votre place. C’est la meilleure option pour obtenir la meilleure assurance. Si vous le souhaitez, vous pouvez bien sûr aussi le faire vous-même en demandant une offre à chaque assureur qui vous intéresse. Mais dans ce cas, cela vous prendra probablement beaucoup de temps.
Si vous souhaitez comparer différentes stratégies de retraite et de placement dans le cadre du troisième pilier, vous disposez également de nombreuses ressources en ligne. Par exemple, sur ce blog, j’ai discuté de plusieurs alternatives du troisième pilier. Mais il existe aussi des ressources telles que moneyland.ch qui peuvent vous aider à trouver ce dont vous avez besoin. Tout cela est gratuit. Si vous faites bien vos recherches, vous pouvez trouver la meilleure option pour vous.
SLS essaie de vous vendre des produits de qualité inférieure
Non seulement vous pouvez trouver tout ce qu’ils font gratuitement, mais vous pouvez aussi trouver de meilleures options que celles qu’ils offrent. Vous ne devez pas oublier qu’ils sont payés par le nombre d’assurances qu’ils vous vendent. Je pense que les différentes assurances offrent des commissions différentes. Par conséquent, elles ne peuvent pas proposer des produits d’assurance qui n’offrent pas de grosses commissions.
Dans mon cas, ils m’ont recommandé de changer mon assurance voiture pour une assurance moins chère. J’étais satisfait de cette recommandation et je l’ai suivie. Cependant, j’ai découvert par la suite que ce n’était pas l’option la plus abordable pour ma voiture. Ils m’ont également recommandé de souscrire une assurance juridique. Je pense que c’était une bonne idée. Cependant, l’assurance qu’ils m’ont recommandée est nettement plus chère que les autres options. Il m’a fallu un certain temps pour m’en rendre compte, car j’avais confiance en leur choix.
Ils m’ont également recommandé d’investir dans des fonds proposés par leur banque privée partenaire, Pictet. Je n’ai pas investi dans ces fonds. Mais c’est une grande chance, car ils n’ont que des fonds coûteux. Ils ont surtout des fonds actifs avec au moins 0,7% de frais. Leurs fonds ne sont, de loin, pas les meilleurs fonds d’investissement qui existent.
SLS vous propose de mauvais contrats
Lorsque je les ai rencontrés, ils m’ont convaincu de prendre une assurance juridique. J’ai pensé que ce serait une bonne idée. Je pense toujours que c’est une bonne idée. Cependant, j’ai fait l’erreur de faire confiance à SLS dans leurs choix, et je n’ai pas fait mes recherches.
Il s’avère qu’il y a trois problèmes avec l’assurance juridique qu’ils m’ont fait prendre. Tout d’abord, elle est beaucoup trop étendue pour moi. Ils m’ont fait prendre une assurance couvrant un million de personnes. J’aurais pu prendre la couverture minimale, qui est de 250’000 CHF, et j’aurais été bien. Deuxièmement, l’assurance qu’ils m’ont proposée n’est pas la moins chère qui soit. J’ai découvert plus tard qu’ils m’avaient vendu une assurance à prix moyen. Enfin, le contrat qu’ils m’ont fait signer est mauvais. Je ne peux pas sortir de ce contrat avant de nombreuses années. Ce contrat est insensé.
On pourrait dire que je n’aurais jamais dû signer. Et je suis d’accord avec cela. C’est surtout de ma faute. Mais ces gens ne font qu’exploiter les gens qui leur font confiance. On ne devrait pas leur faire confiance ! Vous devriez réaliser qu’ils veulent juste vous vendre une assurance pour obtenir des commissions de recommandation ! Ils n’agissent pas pour votre bien.
Ils ne tiennent pas leurs promesses
Une autre chose que je n’ai pas aimée dans mes interactions avec Swiss Life Select, c’est qu’ils m’ont dit qu’ils me recontacteraient pour d’autres choses que nous n’avions pas le temps de couvrir lors de notre rencontre. Et ils ne l’ont jamais fait.
Ils étaient censés me proposer des opportunités d’investissement avec leur partenaire, la banque privée Pictet. Ils étaient également censés me recontacter pour évaluer les possibilités de mes impôts. Dans les deux cas, ils ne m’ont jamais recontacté. Je suppose que puisqu’ils avaient déjà mon argent, ils ne s’en souciaient plus autant.
Pour être honnête, cela ne m’intéresse plus. Les fonds d’investissement qu’ils m’auraient conseillés auraient été strictement pires que les fonds indiciels passifs. Cependant, je crois qu’il faut faire ce que l’on dit. Mais je suis peut-être un peu vieux jeu sur ce point.
Conclusion
Dans l’ensemble, je pense que Swiss Life Select (SLS) ne propose rien que vous ne puissiez obtenir gratuitement. De plus, ce qu’ils offrent n’est pas optimal. Vous pouvez généralement trouver de meilleures options en faisant vous-même les recherches.
La plupart des raisons soulignées dans cet article s’appliquent à la plupart des conseillers financiers. Il est essentiel de se rappeler que ces personnes travaillent pour des commissions. Même si vous n’en avez pas besoin, ils voudront vous vendre de nouvelles assurances et de nouveaux produits. Et ces produits peuvent même être pires que les alternatives que vous auriez pu trouver vous-même si vous en aviez eu besoin.
Maintenant, je suis peut-être un peu partial puisque ces gens m’ont eu. C’est en grande partie ma faute. J’espère donc que ce billet ne sera pas trop élogieux. Mais ça fait du bien d’écrire ça ! Et j’espère que d’autres personnes ne feront pas la même erreur que moi !
Qu’en pensez-vous ? Avez-vous déjà eu affaire à de mauvais conseillers financiers ?