Essayer de décider si vous avez besoin d’une police d’assurance-vie temporaire de 20 ou 30 ans peut être un peu déroutant.
Mais voici la chose :
Une fois que vous comprenez comment les longueurs de terme fonctionnent, vous serez en mesure de prendre une décision d’achat éclairée.
Aujourd’hui, vous apprendrez tout ce que vous devez savoir sur les durées d’assurance vie temporaire, sur le fonctionnement d’une police d’assurance vie temporaire de 30 ans, et vous examinerez quelques exemples de tarifs.
Que signifie la durée d’une assurance vie temporaire ?
La « durée » d’une police d’assurance vie signifie la durée de la police jusqu’à ce qu’elle doive être soit annulée, soit renouvelée. Par exemple, une police d’assurance temporaire de 20 ans vous couvrira pendant 20 ans tant que les primes sont payées. Si vous décédez pendant cette période, la prestation de décès sera versée à vos bénéficiaires ; cependant si vous décédez après la fin du terme, rien ne sera versé.
Qu’est-ce que la police d’assurance-vie temporaire la plus longue ?
La police d’assurance-vie temporaire la plus longue est une durée de 30 ans. Une police d’assurance-vie temporaire de 30 ans va bloquer vos taux pendant toute la durée de la police, ce qui vous permet de réaliser des économies maximales. Étant donné que la plupart des compagnies ne vous offriront pas une offre de 30 ans si vous avez plus de 50 ans, il est préférable d’être couvert lorsque vous êtes plus jeune. Les polices à terme de 30 ans coûteront également plus cher sur une base mensuelle par rapport aux termes plus courts.
Comment la durée du terme affecte-t-elle vos primes d’assurance-vie ?
Plus la durée du terme de votre police d’assurance vie plus les primes mensuelles deviendront. Ceci est dû au fait que lorsque vous choisissez une durée plus longue, vous augmentez la possibilité que la compagnie d’assurance doive payer sur votre police. Cependant, vous aurez également vos taux bloqués pendant la plus longue période et bénéficierez d’un maximum d’économies pendant la durée de la police.
Pros & Cons d’une police d’assurance vie temporaire de niveau 30 ans
Il pourrait sembler que je fais de l’hypocrisie sur cette chose temporaire de 30 ans ; cependant, laissez-moi vous donner certains des avantages d’obtenir ce type de politique :
Pros
- Les taux sont bloqués pendant 30 ans – La meilleure chose à propos de cette police est qu’elle vous donne le plus d’économies parmi toutes les autres durées. Cela signifie que si votre taux est de 20,15 € par mois au début de la police, ce prix n’augmentera pas pendant 30 ans, quel que soit votre état de santé. Vous n’avez pas non plus à craindre de perdre votre couverture si vous tombez malade. Si vous avez une crise cardiaque ou que l’on vous diagnostique la maladie d’Alzheimer, vous êtes toujours couvert.
- Vos enfants seront grands quand cela prendra fin – Si vous survivez à votre terme de 30 ans, cela signifie que vos enfants ont maintenant au moins 30 ans et sont tous responsables de leur propre assurance vie.Cela signifierait également que vous n’avez plus à vous soucier d’avoir autant d’assurance-vie, car vos enfants ont soit terminé l’université, soit sont dans leurs dernières années d’études.
- Vous pouvez convertir votre police – Pas toutes les compagnies vous permettent de convertir votre police d’assurance-vie temporaire. Cependant, la plupart d’entre elles vous permettront de convertir votre police en une police d’assurance vie entière ou une police d’assurance vie universelle garantie. C’est un avantage soigné parce qu’il vous permet de continuer à avoir une couverture sans avoir besoin de se qualifier médicalement. Habituellement, ces périodes se déroulent vers les 5 dernières années de votre politique, alors assurez-vous de joindre votre compagnie d’assurance ou votre agent pour les détails.
- Vous obtenez toujours un excellent taux – Avoir une politique temporaire de 30 ans à niveau garanti est excellent, mais la verrouiller avec une faible prime est encore mieux. Elle sera plus abordable qu’une police d’assurance vie entière et qu’une police d’assurance vie universelle garantie.
Cons
Bien que je ne dirais pas carrément qu’il y a de réels inconvénients à ce type de couverture, il y a certaines choses qui font qu’une police temporaire de 30 ans ne vous convient pas :
- C’est la plus coûteuse des différentes durées – Une durée de 30 ans va coûter plus cher par mois qu’une police de 10 , 15, 20 ou 25 ans. Bien que vous puissiez avoir votre taux bloqué pendant 30 ans, cela coûtera quand même un peu plus
- Une politique de retour de prime pourrait mieux fonctionner – Vous feriez peut-être mieux d’envisager une durée plus courte et d’opter pour une politique d’assurance-vie avec retour de prime. Ces polices vous permettent de recevoir toutes les primes que vous versez dans la police à la fin de votre terme, pensez-y comme un compte d’épargne et une police d’assurance-vie.
- Votre terme se terminera…. Éventuellement – Comme toute police à terme, quand elle prend fin, c’est tout simplement ça, c’est fini et vous devez soit renouveler la police sur une base annuelle, soit annuler la police et ne pas avoir de couverture. Vous avez également la possibilité de convertir la police lorsque vous vous rapprochez de la fin du terme, mais quelque chose doit être fait lorsque le terme se termine.