Avec toutes sortes de couvertures différentes pour toutes sortes de besoins différents, l’assurance peut être très confuse. Et pour rendre les choses encore plus difficiles, il semble probablement parfois que les sites Web d’assurance et les documents de police sont écrits dans une langue complètement étrangère.
Bien sûr, c’est pourquoi nous recommandons de travailler avec un agent indépendant – quelqu’un qui est à vos côtés pendant le processus et qui peut vous expliquer tout ce que vous devez savoir.
Même si vous travaillez avec un agent indépendant, cependant, il est bon d’avoir quelques connaissances de base sur l’assurance. Vous trouverez ci-dessous les définitions de certains termes courants qui vous aideront à comprendre un peu mieux votre couverture.
Termes généraux de l’assurance
- Valeur réelle en espèces : Ce type de couverture paie en fonction de ce que valait un article au moment où il a été endommagé – il tient compte de la dépréciation et de l’usure. Par exemple, si vous auriez pu vendre votre canapé pour environ 200 € juste avant qu’il ne soit endommagé, c’est la valeur réelle en espèces, même si un nouveau canapé similaire coûterait 1 000 €.
- Coût réel de remplacement : Cette couverture paie le montant qu’il en coûterait pour remplacer un article endommagé par un nouveau (comme le canapé de 1 000 € ci-dessus). Il ne tient pas compte de la dépréciation ou de l’usure.
- Ajusteur : Une personne qui travaille pour une compagnie d’assurance pour évaluer les pertes et régler les réclamations.
- Assuré supplémentaire : Une personne qui n’est pas le titulaire de la police, mais qui est toujours couverte par une police d’assurance.
- Page de déclarations : C’est ce qui crée un contrat entre vous et la compagnie d’assurance. Elle décrit qui est propriétaire de la police, quels biens sont couverts et pour quel montant, etc.
- Deductible : Le montant que vous acceptez de payer de votre poche avant que votre couverture d’assurance n’entre en jeu. Par exemple, si le coût de réparation de votre voiture est de 2 000 €, mais que votre franchise est de 1 000 €, vous paierez 1 000 € du coût total. Généralement, une franchise plus élevée signifie une prime moins élevée.
- Annotation : Il s’agit d’une modification de la couverture de votre police d’assurance, généralement effectuée au moyen d’un formulaire spécial.
- Exclusion : Quelque chose de spécifiquement énuméré dans votre police qui n’est pas couvert par la police.
- Responsabilité : Votre responsabilité pour les blessures ou les dommages causés à d’autres personnes ou à des biens. Vous souscrivez une assurance pour vous protéger contre la responsabilité et d’autres risques.
- La perte d’usage : Lorsque les dommages causés par un accident ou une autre cause empêchent quelqu’un de pouvoir vivre dans sa maison ou de conduire sa voiture.
- Paiements médicaux : Cette assurance paie les frais médicaux des personnes couvertes par votre police en cas d’accident automobile, sans égard à la faute. Elle couvre également les frais médicaux des invités s’ils sont blessés sur votre propriété, mais à moins qu’il ne s’agisse d’un accident de voiture, elle ne couvre généralement pas les blessures que quelqu’un subit sur sa propre propriété.
- Prime : Le montant que vous payez pour une police d’assurance.
- Durée du terme : La période de temps pendant laquelle votre police d’assurance est en vigueur, généralement six ou 12 mois.
- Parapluie : Une police qui fournit une couverture de responsabilité supplémentaire. Elle entre en vigueur après que vos autres polices d’assurance ont atteint leurs limites de couverture.
- Souscription : Le processus d’évaluation que les compagnies d’assurance utilisent pour déterminer si elles fourniront une couverture à un client.
Termes de l’assurance automobile
- Pièces d’après-vente : Pièces du véhicule fabriquées par une société différente de celle qui a fabriqué celles qui étaient initialement incluses dans le véhicule.
- La couverture des dommages corporels : Couvre les dépenses pour les blessures physiques, comme les factures d’hôpital ou les soins médicaux.
- La couverture des collisions : Elle paie pour les dommages causés à un véhicule par vous ou par une autre personne couverte par votre police.
- Couverture complète : Si votre véhicule est endommagé par quelque chose que vous ne pouviez pas contrôler, comme un incendie ou la chute d’un arbre, la couverture complète s’applique.
Termes de l’assurance des propriétaires occupants
- Frais de subsistance supplémentaires : Couverture des dépenses supérieures à vos frais de subsistance habituels, par exemple si vous devez rester à l’hôtel parce que vous ne pouvez pas vivre dans votre maison endommagée.
- Catastrophe : Une catastrophe, comme un ouragan ou une tornade, qui touche une zone spécifique et entraîne des dommages importants.
- Assurance inondation : Généralement, les polices d’assurance habitation standard ne prévoient pas de couverture pour les inondations – elles doivent être achetées séparément.
- Contenu de la maison : Ce sont les choses à l’intérieur de votre maison qui ne sont pas fixées à la structure, comme vos meubles, vos appareils électroménagers, etc.
- Péril : Un risque spécifiquement défini, comme la grêle, les inondations, le vent, etc.
- Biens personnels réguliers : Une couverture distincte pour les articles de grande valeur, comme les bijoux coûteux, qui dépassent les limites de votre police ou sont autrement exclus.