La plupart des gens souscrivent une assurance vie lorsqu’un événement positif survient dans leur vie, comme l’achat d’une nouvelle maison ou la naissance d’un enfant. Ces événements impliquent une plus grande responsabilité financière, et il est essentiel de protéger votre famille avec une assurance vie suffisante.
Donc, quelle est la meilleure façon de procéder pour acheter une assurance vie et décider du montant de la couverture dont vous avez besoin ? La plupart des gens abordent le processus d’achat de la même manière : » C’est une assurance… Je n’en aurai probablement jamais besoin… J’ai juste besoin de trouver la couverture la moins chère possible. »
C’est bien de chercher une assurance vie à bas prix, bien sûr, mais il y a des choses importantes à prendre en compte pour décider quelle police – assurance vie temporaire, entière ou universelle, pour n’en citer que quelques-unes – acheter et comment l’acheter.
Types d’assurance-vie
Pour prendre une décision éclairée, vous devez d’abord vous renseigner sur les différents types de produits d’assurance-vie disponibles.
L’assurance-vie temporaire, qui offre une protection du capital-décès pendant un nombre limité d’années (termes), offre les primes les plus basses. C’est pourquoi la plupart des jeunes commencent par l’acheter.
Les types de police les plus populaires sont les assurances vie temporaires de 10 et 20 ans. Mais des termes de cinq à 30 ans sont disponibles. Ces polices offrent des primes nivelées garanties. Plus la période de couverture est longue, plus votre prime sera élevée. Cela s’explique par le fait que le coût de l’assurance augmente avec l’âge. La compagnie d’assurance calcule une prime nivelée qui couvrira tous les coûts pendant la durée du terme.
Il existe également une police à terme renouvelable annuellement (ART), où la prime couvre une année de couverture à la fois. Ceux-ci commencent généralement avec une prime plus faible que le terme de niveau, mais deviennent plus chers après seulement quelques années. En général, l’ART n’a de sens que si vous n’avez besoin d’une couverture que pour une courte période de temps.
Au delà de l’assurance temporaire, il existe des types d’assurance vie permanente, généralement l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, offrant une prestation de décès garantie à vie, et pas seulement un nombre défini d’années. En outre, les polices d’assurance-vie permanente peuvent également accumuler une valeur de rachat et, dans certains cas, la possibilité de gagner des dividendes, qui ne sont pas garantis.
En règle générale, une police d’assurance-vie temporaire offre la couverture la plus élémentaire au prix le plus abordable pour de nombreuses personnes. En effet, l’assurance temporaire est généralement assez abordable pour les personnes jeunes et en relativement bonne santé et c’est le type de police avec lequel la plupart des gens commencent. Pour cette raison, le marché de l’assurance vie temporaire est très concurrentiel.
Ce qui conduit à certaines tactiques de tarification dont les acheteurs doivent être conscients. Par exemple, certaines compagnies offrent des primes très basses pour les demandeurs « super » privilégiés, mais seul un petit pourcentage de demandeurs se qualifie réellement pour ce taux. Ainsi, vous pouvez demander leur meilleur taux, passer un examen médical, et un mois plus tard, la compagnie d’assurance vous offre une couverture, mais à un taux de prime plus élevé.
Comment acheter une assurance vie
Puis se pose la question de savoir comment acheter votre police. Il existe un certain nombre de points de vente d’assurance-vie temporaire où vous pouvez acheter en ligne et beaucoup de gens le font. Cependant, il peut être judicieux d’acheter votre police auprès d’un professionnel de la finance expérimenté. Oui, ceux qui vendent des assurances sont généralement payés à la commission. Mais les polices qu’ils proposent sont, dans de nombreux cas, les mêmes que celles que vous trouverez en ligne, donc généralement vous ne paierez pas plus pour passer par un agent.
Et il peut y avoir des avantages. Tout d’abord, un professionnel de la finance peut vous aider à déterminer le montant de la couverture dont vous avez réellement besoin, et cela peut être la décision d’achat la plus importante que vous prendrez. Beaucoup de gens essaient de faire une supposition éclairée. Et de nombreuses sociétés proposent des calculateurs en ligne pour aider à évaluer les besoins approximatifs.
Mais les circonstances réelles de la vie et les besoins financiers varient d’un individu à l’autre et peuvent nécessiter des méthodes plus raffinées et établies pour déterminer le type d’assurance et le montant de la couverture nécessaire. Les professionnels de la finance peuvent vous aider à faire cette détermination.
En outre, un agent d’assurance-vie expérimenté peut également recommander une police qui vous convient le mieux en fonction de votre âge et de vos objectifs financiers. Ils connaissent également les compagnies et les polices qu’ils vendent, et peuvent répondre à toutes vos questions. Ils peuvent magasiner les meilleurs taux et vous aider dans le processus de souscription.
L’achat d’une assurance vie est une décision financière importante. C’est pourquoi il est important d’obtenir le bon montant et le bon type de couverture pour protéger la sécurité financière des personnes qui dépendent de vous tous les jours.