Types d’assurance-vie
La plupart des gens souscrivent une assurance-vie pour protéger leurs proches ou leur succession contre les difficultés financières en cas de décès. L’assurance vie entière est un type d’assurance permanente qui est garantie de ne jamais tomber en déchéance ou devenir nulle.
L’assurance vie temporaire, par contre, ne dure que pendant une période prédéterminée, comme 10 ou 20 ans.
Principalement, il existe deux types de polices d’assurance-vie :
- Assurance-vie temporaire – Polices qui offrent une couverture pour une courte période ou un temps limité, comme cinq à 30 jours.
- Assurance-vie entière – Polices qui couvrent la vie entière du client. L’assurance vie entière est une police d’assurance vie qui offre une couverture pour toute votre vie. Elle est appelée assurance vie « entière » parce qu’elle vous couvre pendant toute votre vie, jusqu’au jour de votre décès. Quel que soit votre état de santé ou votre âge, les primes de votre police d’assurance sont garanties de ne jamais augmenter.
Certaines compagnies offrent une assurance vie permanente, qui est un type de police d’assurance vie qui ne peut être annulée ou non renouvelée. L’assurance vie permanente comprend les polices d’assurance vie entière et les polices d’assurance vie universelle.
L’assurance vie permanente est aussi parfois appelée « assurance vie à valeur de rachat ». Généralement, les polices d’assurance vie permanente ont des primes plus élevées que les polices d’assurance vie temporaire, qui peuvent également inclure une valeur de rachat.
Facteurs affectant le revenu d’un agent d’assurance vie
Plusieurs facteurs décident du revenu de l’agent d’assurance vie, notamment :
- La commission de l’agent d’assurance dépend du type de police qu’il vend.
- Généralement, les polices à long terme rapportent plus de commission à l’agent, alors que les polices à court terme n’en rapportent pas.
- Pour une police d’assurance-vie temporaire, les agents obtiennent une commission quelque part entre 40 et 90% de la prime de la première année.
- Les commissions varient entre 2 et 5 % pendant la deuxième à la quatrième année de la vie de la police et après cela, il y a généralement une baisse du pourcentage de commission.
- Selon l’accord de rémunération entre la compagnie d’assurance et l’agent, le montant de la commission offerte sera également différent.
Les agents d’assurance-vie gagnent-ils une commission ou un salaire ?
Les agents indépendants qui vendent de l’assurance-vie détiennent généralement plusieurs contrats avec plusieurs compagnies et accords de rémunération qui constituent leurs revenus. Indépendamment du fait que certains d’entre eux travaillent sur un contrat, les ventes de polices d’assurance-vie donnent généralement à un représentant agréé une compensation provenant d’une commission et parfois d’un salaire s’ils sont des employés contractuels. Beaucoup d’agents qui vendent de l’assurance-vie travaillent sur un contrat, de sorte que la commission peut être leur principale source de revenus.
La question de savoir si un agent est principalement payé par un salaire ou par une commission dépendra du fait que l’agent d’assurance-vie est un agent captif ou un agent indépendant, ce que nous couvrirons ensuite.
Comment les agents d’assurance vie captifs et indépendants sont rémunérés
Les agents d’assurance vie peuvent travailler en tant qu’agent d’assurance captif pour une compagnie ou en tant qu’agent indépendant pour plusieurs compagnies.
Les agents d’assurance indépendants sont censés générer la majeure partie de leurs revenus à partir de commissions. Les autres modèles de rémunération des agents d’assurance captifs comprennent généralement des salaires plus élevés, et moins de pourcentage de commission en raison de leur accord d’emploi.
La réponse à la question de savoir combien une personne gagne lorsqu’elle vous vend une police d’assurance-vie n’est pas simple. Les agents/courtiers indépendants gagnent plus d’argent en commissions qu’en salaire. Ils ont également la possibilité d’obtenir plus de commissions à partir de toutes les ventes qu’ils réalisent tout au long de leur carrière alors qu’un employé à temps plein travaillant en tant qu’agent d’assurance captif travaille pour son salaire.
Estimation du salaire d’un agent d’assurance
Prenons un exemple et voyons combien de commissions un agent d’assurance vie qui travaille dur peut gagner au cours de sa première année de vente.
Supposons qu’une compagnie d’assurance paie une commission de 90/5% sur les polices d’assurance vie entière. Cela signifie que l’agent vendeur reçoit une commission égale à 90% de la somme annuelle de la prime de la première année, et 5% les années suivantes.
Donc, si un client opte pour une police dont la prime est de 100 € par mois, cela totalise une somme de 1 200 € par an. Selon les termes ci-dessus, la première année, l’agent gagnera une commission de 1 080 € (90 % de 1 200 €). Par conséquent, la commission hebdomadaire de la première année s’élève à 20 € (1080/52 semaines).
Si l’agent travaille dur, il n’y a vraiment aucune limite au nombre de polices qu’il peut vendre et les commissions commenceront à s’empiler.