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Guide du débutant pour souscrire une assurance auto.
L’assurance est une anomalie parmi les produits de base ; c’est un achat que nous espérons ne jamais avoir à utiliser. Cependant, l’assurance automobile est un achat obligatoire presque partout et ce pour une bonne raison si votre véhicule est :
- volé ;
- vandalisé ;
- accidenté.
Vous risquez d’être confronté à d’énormes charges financières si vous devez couvrir vous-même les coûts. La souscription d’une assurance automobile n’a rien de sorcier, mais pour obtenir le meilleur taux possible, vous devez comprendre certaines informations de base. Votre taux sera affecté par la valeur de votre véhicule ainsi que par les exigences de votre État et de votre prêteur. Voici un aperçu de certaines des considérations auxquelles vous serez confronté lorsque vous assurerez votre véhicule.
Qu’est-ce qu’une franchise ?
Le mot « franchise » désigne le montant que vous devrez payer de votre poche, à la suite d’un accident, avant que votre assurance n’entre en jeu. Alors pourquoi ne pas toujours opter pour la franchise la plus basse possible ? Plus votre franchise est basse, plus votre prime mensuelle ou les frais à votre charge, seront élevés. D’un autre côté, une franchise plus élevée réduira votre paiement mensuel. Lorsque vous décidez d’une franchise, choisissez celle qui convient à votre budget. Une franchise élevée peut vous faire économiser de l’argent à court terme et peut être le choix le plus judicieux si vous avez de l’argent de côté pour couvrir votre franchise en cas d’accident ou d’effraction. Si vous pouvez vous le permettre, un plan à faible franchise vous permettra de ne pas avoir à puiser profondément dans vos poches pour payer les travaux de carrosserie ou les réparations de la voiture résultant d’une épave.
Les véhicules des villes sont généralement soumis à plus d’effractions, de vols et d’accrochages, et sont donc plus chers à assurer que ceux des zones rurales. En outre, la législation de votre État peut vous obliger à souscrire un certain montant d’assurance. Par exemple, si vous vivez en Californie, vous êtes tenu de souscrire une assurance responsabilité civile minimale de 12 600 € en cas de blessure ou de décès d’une personne, de 25 000 € en cas de blessure ou de décès de plus d’une personne et de 4 200 € pour les dommages matériels. Cependant, si vous vivez au New Hampshire, vous n’êtes tenu d’avoir une assurance automobile que si vous avez été reconnu coupable de certaines infractions, notamment la conduite en état d’ivresse et le fait de quitter la scène d’un accident. Votre première étape devrait être de rechercher les exigences en matière d’assurance dans votre État en vérifiant auprès de votre bureau local des véhicules à moteur.
Combien d’assurance avez-vous besoin ?
La voiture que vous conduisez peut se traduire par une couverture plus coûteuse. Selon une enquête d’Insure.com, les BMW, Mercedes et Audi de modèle récent font partie des voitures les plus chères à assurer, car elles coûtent plus cher à réparer. Vous recherchez des voitures qui ne vous obligeront pas à souscrire une assurance plus élevée ? Envisagez un VUS Jeep ou une mini-fourgonnette Honda ; ils font partie des voitures neuves les moins chères à assurer. Il est important de trouver un équilibre entre une bonne couverture et une couverture abordable. D’une part, vous voulez avoir suffisamment d’assurance pour couvrir vos pertes en cas d’accident. D’autre part, plus vous optez pour une assurance, plus votre prime mensuelle sera élevée. Réfléchissez-y bien. Vous pouvez décider que votre vieux tacot de 15 ans ne vaut pas le coût de la couverture. Si vous conduisez une voiture toute neuve et que vous la payez encore, votre prêteur vous dictera probablement les minimums de couverture sur la voiture puisqu’elle appartient officiellement à la banque. Votre police d’assurance automobile est composée d’une poignée de catégories de couverture différentes. Voici une liste des types les plus courants et de ce qu’ils signifient :
- L’assurance collision couvre les dommages causés à votre voiture jusqu’à concurrence de sa valeur estimée actuelle, également connue sous le nom de valeur Blue Book.
- L’assurance responsabilité civile est la partie de votre police qui paie les dommages que vous avez causés à autrui si vous êtes reconnu responsable d’un accident. Elle couvre un large éventail de dommages, notamment les blessures corporelles et les dommages matériels. L’assurance non assurée ou sous-assurée couvre vos pertes si vous êtes frappé par une personne qui n’a pas d’assurance ou qui n’a pas une assurance suffisante pour couvrir le coût des dommages.
- L’assurance tous risques couvre les dommages causés à votre voiture qui ne sont pas liés à une collision. Selon l’Insurance Information Institute, elle couvre le vol, le vandalisme, l’incendie et les catastrophes naturelles.
- L’assurance contre les dommages corporels (PIP) couvre vos frais médicaux si vous êtes blessé et peut même parfois vous indemniser pour la perte de salaire si vos blessures vous empêchent de travailler.
Recherche de réductions
Les compagnies d’assurance automobile offrent une variété de rabais en fonction d’un certain nombre de facteurs :
Un dossier de conduite vierge peut vous rapporter de grosses économies, jusqu’à 45 % selon Allstate, et 26 % selon Geico, car cela montre que vous êtes moins à risque. Les caractéristiques de sécurité et de sûreté peuvent également se traduire par des économies. Les coussins gonflables frontaux et latéraux réduisent le risque de blessure et les alarmes de sécurité diminuent le risque de vol de votre véhicule, limitant ainsi l’exposition de la compagnie d’assurance. Si vous avez une assurance habitation, souscrire une assurance voiture auprès de la même compagnie peut faire baisser encore plus les tarifs. State Farm indique que les primes d’assurance automobile peuvent fluctuer en fonction du nombre de kilomètres parcourus, de votre âge, de votre sexe, de votre situation familiale et de vos antécédents en matière de crédit. Vous pouvez voir gratuitement où en est votre cote de crédit sur Credit.com.
Comme toujours, il est utile de comparer les prix avant de souscrire une assurance automobile. Une fois que vous avez identifié les véhicules que vous envisagez, appelez plusieurs compagnies d’assurance, qui seront heureuses de vous fournir des estimations. Dans la plupart des États, l’assurance est un coût obligatoire et continu, donc faire vos devoirs pourrait vous permettre d’économiser beaucoup d’argent.